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피터 피스크 교수의 마케팅의 세로운 법칙 중 핀테크 영역의 Game Changer에 대해 조사한 내용입니다.

(관련 책자도 출간되어 있습니다. <게임체인저 혁신으로 세상을 바꾸는 10가지 비밀>)

금융 영역의 혁신적 또는 시장의 흐름을 바꾸는 기업 또는 단체를 제시하고 있는데, 블로그에서는 아래의 회사들에 대해 알아보려고 합니다.

1. Aspiration (미국, 투자 회사) 

2. La Caixa (스페인, 은행) 

3. Fidor (독일, 인터넷은행) 

4. FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 

5. Moven (미국, 모바일은행) 

6. M-Pesa (케냐, 통신사+금융) 

7. Robinhood (미국, 투자 회사) 

8. Square (미국, 결제) 

9. Umpqua (미국, 은행) 

10. Zidisha (미국, 비영리 크라우드 펀딩) 

이 글에서 알아볼 회사는 La Caixa (스페인, 은행) 입니다.

홈페이지와 외신 기사에 게재된 내용을 정리하였습니다.

스페인 카이샤뱅크는 2011년 설립된 은행, 보험, 투자 등의 금융 서비스를 제공하는 스페인의 금융 기업입니다.

카이샤 뱅크의 혁신사례를 하나씩 살펴보겠습니다.

결제 기능 스마트밴드 (2014.03)

2014년 유럽에서 처음으로, CaixaBank는 사용자가 비접촉식 시스템을 사용하여 상인에게 쉽게 지불 할 수 있게 해주는 Visa 손목띠를 출시했습니다. 은행 고객은 카드를 손목에 휴대하여 스페인 전역의 300,000 개 이상의 기업에서 빠르고 편리하게 지불 할 수 있습니다.

손목 밴드는 비접촉식 결제 기술을 사용합니다. 내부는 일반 카드 (EMV 시스템)와 동일한 보안 보증으로 보호되는 고객의 암호화 된 카드 세부 정보가있는 마이크로 태그입니다. 비접촉식 칩은 손목 밴드를 PoS 시스템에 연결하여 표준 비접촉식 카드처럼 트랜잭션을 완료합니다. 이 모든 기술은 조정 가능한 스트랩과 알레르기 물질을 특징으로하는 작은 장치로 결합되었습니다.

PoS와의 상호 작용은 기존의 비접촉식 카드와 동일하지만, 착용자가 단순히 손목을 카드가 아닌 단말기 가까이에 가져 오는 것만 다릅니다. 장치가 근접을 통해 연결하고 트랜잭션을 완료합니다. 비접촉식 카드와 마찬가지로 20 유로 이상의 구매 고객은 거래를 확인하기 위해 카드 PIN을 입력해야힙니다. 가맹점의 PoS 가까이에 장치를 가져 와서 20 유로 이하의 구매를 할 수 있습니다.

이 시스템은 전 세계 비자 비접촉 결제를 지원하는 모든 PoS 시스템과 완벽하게 호환됩니다.

이러한 손목 밴드의 출시로 CaixaBank는 이미 비접촉 지불 시스템 및 웨어러블 뱅킹 (wearable banking)이라는 중요한 국제 성공을 거둔 두 가지 혁신 분야를 통합하고 있습니다. 2011년 CaixaBank는 유럽에서 처음으로 대규모 비접촉식 카드 결제 시스템을 시작했습니다. CaixaBank는 2014년 비접촉식 카드 400만 개 이상, 비접촉식 PoS 시스템 200,000 개를 보유하고 있으며 비접촉식 지불의 16 %를 차지하고 있다고 비자는 추정했습니다.

IBM과 인공지능 협약 체결  (2014.10)

카이샤뱅크와 IBM은 스페인어 지원을 위해 왓슨 기반의 인지 시스템 개발을 위한 파트너십을 체결했습니다. 카이샤뱅크는 최상의 고객 서비스 제공을 위해 전세계 최초 IBM PC 도입, ATM 도입 및 금융앱 출시 등 다양한 부문에서 세계 최초의 서비스를 제공하며 은행권에서 개척자의 길을 걸어왔습니다. 이번 왓슨 시스템 도입 역시 왓슨의 스페인어 학습을 위한 전세계 첫 사례로, IBM과 카이샤뱅크 디지털 협업 센터간의 파트너십 체결로 발표됐습니다.

삼성페이와 제휴 (2016.06)

2016년 삼성전자와 제휴를 맺고 자사의 체크카드, 신용카드를 삼성페이와 연계하여 결제하는 서비스를 제공하고 있습니다.

스페인 이용자들은 카이샤(Caixa) 은행과 이매진(Imagine) 은행의 체크카드와 신용카드를 삼성페이에 등록해 사용할 수 있습니다. 아방카(Abanca)와 방코 사바델(Banco Sabadell)에서도 곧 서비스를 받을 수 있습니다.

삼성페이는 스페인 최대 백화점인 엘코르테 잉글레스(El Corte Ingles) 등과 협력해 다양한 부가 서비스를 제공할 계획입니다.

2016년 BAI의 글로벌 혁신 어워즈 수상

2016년 BAI의 글로벌 혁신 어워즈에서 2개 부문을 수상했습니다. 

BAI는 전 세계은행의 혁신사례를 공유하기 위해 설립된 비영리기관입니다.  

BAI의 글로벌 혁신 어워즈는 전세계 고객에게 직접 서비스하는 핀테크 기업을 포함해 금융서비스 조직 모두를 대상으로 하며, 전세계 금융서비스 혁신의 촉매제로서 2011년 이래 진취적인 금융서비스 조직과 긍적적인 변화를 촉진하고 업계의 발전을 도모하는 지도자들을 연결해주고 영감을 주는 글로벌 플랫폼을 제공해왔으며 고객 경험과 효율성, 수익성에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 이 어워즈에서 카이샤뱅크의 수상부분은 2개입니다. 

(1)지불 혁신 부문

데이터 분석을 통한 위험 모델링 혁신 :응답 시간, 거부 및 전반적인 애플리케이션 복잡성으로 인한 고객의 불만에 대한 CaixaBank SA의 솔루션이 우수한 평가를 받았습니다.

(2)은행의 파괴적 혁신 부문

WATSON Engagement Advisor (WEA) 애플리케이션은 직원을 위한 정보에 더 빠르고 더 신속하게 액세스할 수 있는, 보다 지능적이고 효율적인 금융 단말기를 구축하였습니다

CaixaBank의 CIO인 Pere Nebot가 말하는 카아샤은행의 파괴적 혁신 (2017.03)

Caixa은행은 새로운 모델의 브랜치를 "매장"이라고 부르며 고객 중심의 변화를 항상 염두에 둡니다. 2004 년에 은행 고객의 18 %만이 웹을 통해 은행에 액세스했지만 현재는 53 %의 대다수가 디지털 채널을 통해 계정에 액세스한다고 그는 말했습니다. CaixaBank는 또한 "imagin"이라는 디지털 전용 은행을 선보였습니다.이 은행은 밀레니엄 소비자를 위해 설계되었으며 수수료를 내지 않습니다. Nebot은 또한 은행이 데이터를 사용하여 고객 행동을 분석하고 필요성을 파악하는 방법에 대해 이야기하고 이제는 고객을 더 잘 이해하는데 도움이 되는 인공 지능 도구를 구현하고 있습니다.

피터 피스크 교수의 마케팅의 세로운 법칙 중 핀테크 영역의 Game Changer에 대해 조사한 내용입니다.

(관련 책자도 출간되어 있습니다. <게임체인저 혁신으로 세상을 바꾸는 10가지 비밀>)

금융 영역의 혁신적 또는 시장의 흐름을 바꾸는 기업 또는 단체를 제시하고 있는데, 블로그에서는 아래의 회사들에 대해 알아보려고 합니다.

1. Aspiration (미국, 투자 회사) 

2. La Caixa (스페인, 은행) 

3. Fidor (독일, 인터넷은행) 

4. FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 

5. Moven (미국, 모바일은행) 

6. M-Pesa (케냐, 통신사+금융) 

7. Robinhood (미국, 투자 회사) 

8. Square (미국, 결제) 

9. Umpqua (미국, 은행) 

10. Zidisha (미국, 비영리 크라우드 펀딩) 

이 글에서 알아볼 회사는 Aspiration (미국, 투자 회사)입니다.

홈페이지에 게재된 내용을 정리하였습니다.

Aspiration에 대하여

21세기 중산층을 위한 투자 회사이다. Aspiration은 가치를 공유하는 금융회사를 만나야한다고 봅니다. 그래서 Aspiration을 설립했습니다.

Aspiration는 모두를 위한 금융 회사로 태어났습니다. 누구나 최고의 은행 및 투자 제품에 대한 액세스 권한이 필요하기 때문입니다. 누구나 신뢰할 수있는 재정적 파트너가 될 자격이 있다고 봅니다. 그리고 모든 사람들은 돈을 "탐욕"보다 앞서 "좋은"기관에 투자 할 가치가 있습니다.

물론 이익도 중요합니다. 그러나 열망을 차별화시키는 것은, 사람들도 이익만큼이나 중요하다라는 믿음입니다. 우리의 "Pay What Is Fair (공정함을 지불하라)" 수수료는 Aspiration이 고객을 위해 위대한 일을 하기 위해 매일 같이 일한다는 것을 의미합니다. 양심적인 금융 회사로서 Aspiration는 돈을 벌고 동시에 돈을 벌 수 있도록 돕는 사명과 동기를 가지고 있습니다.

사람들이 공통의 가치와 목적 의식을 가지고 모이면 기업이 아니라 공동체이며 그것이 Aspiration의 믿음입니다.

Aspiration은 어떻게 일하는가

Aspiration은 새로운 종류의 금융 회사입니다. 신뢰를 기반으로하고, 부자대신 대신 중산층에 초점을 맞추고, 동시에 잘하고 잘할 수 있다고 생각합니다.

Aspiration은 한때 가장 최상급으로 부유했던 이들에게만 제공되었던 금융,투자상품을 모두에게 제공합니다. 

Aspiration에서는 당신이 수수료를 결정합니다. 농담이 아니고 회사가 미치지도 않았습니다.

Aspiration은 당신이 지불하기로 결정한 것 이외의 다른 어떤 것으로 부터 돈을 벌지 않습니다. 우리는 제 3자에 대한 비용이나 수수료를 내리고 협상하고 보조금을 지급합니다.

Aspiration이 당신에게 좋은 가치를 부여하면서, 우리가 좋은 가치관을 가지고 행동한다면, Aspiration은 공정하게 돈을 벌 수 있으며, 당신도 우리를 존경할 것입니다. 만약 우리가 당신의 돈때문에Aspiration을 신뢰하도록 요청한다면, Aspiration도 당신을 믿어서는 안된다.

Aspiration은 Aspiration의 마음이있는 곳에 돈을 넣습니다. Aspiration은 버는 1달러당 10센트를, 미국인들에게 경제적 기회를 가져다주는데 초점을 맞추고 있는 자선 단체에 기부합니다.

Aspiration 수수료는 얼마인가? "Pay What Is Fair(공정한 것을 지불하라)?"란 무엇인가?

대부분의 투자 회사는 고객에게 일정한 관리 수수료를 부과합니다. 이는 투자가 얼마나 잘 수행되는지, 어드바이저가 얼마나 열심히 일하는지, 또는 회사가 의미하는 바가 얼마가 되든지 정해진 금액을 지불한다는 것을 의미합니다. Aspiration은 그것이 옳지 않고 고객을 존중하지 않는다고 생각합니다.

대신 Aspiration에서는 당신이 얼마를 지불해야하는지 결정한다. Aspiration은 제품에 충분한 자신감을 가지고 있으며 고객의 옳은 일을 믿을만큼 자신감을 가지고 있습니다. Aspiration은 이것을 "공정한 것 지불"이라고 부릅니다. 왜냐하면 이 수수료 모델은 공정하고 당신이 우리를 공평하게 생각하기 때문입니다. Aspiration은 귀하가 선택한 수수료 이외에 1 센트도 벌지 않을 것입니다.

정말로 Zero 를 지불 할 수 있는가?

예 그런데 우리는 당신이 수수료를 Zero로 하지 않기를 정말로 바랍니다. Aspiration의 사업은 당신이 그러지 않을 것이라는 믿음을 토대로하고 있다.

내가 Aspiration에게 지불하기로 선택한 돈은 어디로 가는가? 

당신이 공정하다고 생각되는 수수료만큼을 결정하십시오. Aspiration은 더 나은 삶을 위해 열심히 노력하는 미국인에게 경제적 기회를 제공하는 자선 단체에 Aspiration이 버는 1 달러당 10 센트씩을 기부합니다. 나머지 금액은 회사, 직원, 펀드의 포트폴리오 관리자 및 컴퓨터 서버에서 커피에 이르기까지 회사와 같은 회사에 필요한 모든 것입니다. 

Aspiration에 지불하는 방법은 무엇인가?

처음 투자할 때 초기 비용을 선택한 후에는 언제든지 계정 대시 보드에서 원하는대로 변경할 수 있습니다. 수수료를 변경하면 변경 사항이 분기 초부터 소급 적용됩니다. 귀하는 매 분기 마지막 날 자정에 정한 수수료 수준에 근거하여 연계된 은행 계좌, 신용 카드 또는 포부 계정으로부터 수수료 지불 금액을 인출 할 것인지 여부를 선택할 수 있습니다.

내 계정의 크기에 따라 수수료가 다른가? 

아닙니다. Aspiration에서 우리는 고객의 계정 규모에 관계없이 모든 고객을 동일하게 대우한다고 믿습니다. 모든 고객은 공정한 것인가 지불을 통해 자신의 비용을 선택합니다.

Aspiration에서는 아래와 같은 상품을 운영합니다.

-지속 가능한 환경 및 종업원 관행으로 성장할 수있는 회사에 투자하려는 목표를 가진 기금.

-주식 시장보다 변동성이 적은 장기 성장의 목표를 가진, 최소 100 달러의 투자를하는 뮤추얼 펀드.

-1.00 % APY를 제공하는 고수익 당좌 예금, 월간 수수료가 없으며 세계 어느 ATM도 직불 카드로 무료 이용 가능한 상품.

Aspiration에서는 홈페이지에서 아래와 같은 교육을 진행합니다.

(1) 엘리트투자에 대하여

<교육 주제>

뉴 인베스트먼트 다이어트

당신이 투자에 대해 들은 많은 이야기가 잘못된것이라면?

엘리트 투자는 어떻게 작동할까?

엘리트 투자의 전략과 포트폴리오를 보완하는 방법에 대해 알아보십시오.

(2) 지속가능투자에 대하여

<교육 주제>

지속가능 투자에 대한 소개

가치와 가치의 교차점에 투자

지속 가능한 하이로드 컴퍼니가 더 나은 성과를 낸 이유

(3) 주가변동성에 대하여

<교육 주제>

주식에 투자하면서 잘못 된 점은 무엇이까?

1 만 달러의 투자로 얼마나 많은 돈을 잃었을까요?

새해 전야, 1999 년이라고 상상해보십시오.

최근 경기 침체에서 벗어나기 위해 주식 및 대안을 얼마나 오래 보유하고 있었는지 비교해보세요.

왜 변동성에 관심이 있습니까?

왜 변동성이 투자자에게 중요한지 알아보십시오.

(4) 뱅킹에 대하여

<교육 주제>

나라에서 가장 큰 은행이 당신에게서 얼마나 많은 돈을 벌어다 줍니까.

지갑에 있는 돈이 무얼하나요.

당신이 은행에 지불 한 돈을 은행이 지출하는 방법, Aspiration이 사용하는 방법의 차이를 확인하십시오.

(5) 은퇴에 대하여

<교육 주제>

IRA 란 무엇이며 왜 신경 써야하나요?

전통적인 IRA는 귀하가 미래를위한 자산을 만들고 세금을 절약 할 수 있도록 고안된 개인 은퇴 계좌이다.

IRA를 개설하는 방법 : 미래를 보장하는 5 단계.

IRA에 투자하는 데 가장 좋은 나이는 무엇이까?

당신이 인생에서 어디에 있든간에, IRA는 다른 금융 상품으로는 불가능한 방식으로 당신에게 혜택을 줄 수 있습니다.