금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트에서 정기예금 이자순위를 검색해보았습니다.

금융상품 비교사이트는 '펀듀'라든가 '한경MAPS' 등과 같은 사이트도 있지만, 저같은 경우는 금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트를 가장 선호합니다.

이유는 가장 검색에 더 용이하고, 사이트 UI가 보기에도 편했으며, 무엇보다 보여주는 상품에 누락도 없는 듯하기 때문입니다.

특히 타사이트에서는 저축은행의 경우, 지방에만 있는 저축은행이 순위권으로 검색 결과에 뜨는 경우, 개별적으로 지점의 소재지를 파악해야했는데 금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트에서는 서울 소재 은행만 추려서 볼 수 있다는 점이 매우 편리했습니다.

그러면 금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트를 토대로 6개월간 정기예금에 가입할 경우, 이자율이 가장 높은 은행들의 순위를 알아보겠습니다.


금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트에서 고시하는대로, 해당 사이트에서는 최신정보 제공을 위해 노력하고 있으나, 금융회사의 상품별 이자율 등 거래조건이 수시로 변경되어 지연공시될 수 있으므로 거래전 반드시 해당 금융회사에 문의하시기 바랍니다. 이외에 주의사항도 기재해두었으니, 반드시 읽어보시기 바랍니다.


  정기예금상품목록   

저축 예상 금액 : 20,000,000 원 

저축 예정기간 : 6 개월 

금융권역 : 전체 

지역선택 : 서울


(보고서 작성 일자 : 2017-04-30 21:28:47) 

 

주의사항

* 본 사이트에서는 최신정보 제공을 위해 노력하고 있으나, 금융회사의 상품별 이자율 등 거래조건이 수시로 변경되어 지연공시될 수 있으므로 거래전 반드시 해당 금융회사에 문의하시기 바랍니다.

* 세전 이자율은 우대조건을 반영하지 않은 기본금리입니다. 상세정보의 우대조건에 해당시 보다 높은 이자율이 적용될 수 있습니다.

* 세후 이자율은 이자소득 원천징수세 15.4%(소득세 14%, 지방소득세 1.4%)를 차감한 금리입니다.

* 세후이자 및 세후 실수령액은 원단위 절사, 복리의 경우 월복리 가정 등을 적용하여 비교 편의를 위해 예시한 계산금액으로 실제 실수령액과 차이가 발생할 수 있으므로 상품 가입시 해당 금융회사에 정확한 금액을 확인하시기 바랍니다.

(자유적립식 적금상품은 적금액이 일정하지 않으므로 산출하지 않습니다.)


금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트에서는 금융상품 검색 결과를 워드, 엑셀, 한글파일 등으로 다운받을 수 있습니다. 

아래 표는 상위노출된 상품 100개의 검색결과입니다. 일반은행과 저축은행을 포함하여 총 143개가 검색되었는데, 이중 100개만 기재하였습니다.

역시 대부분 상단에는 저축은행이 위치해있습니다. 

금융회사 상품명 세전
이자율		 세후
이자율		 세후
이자		 최고
우대금리		 가입제한
여부		 이자계산방식
대신저축은행 스마트정기예금 1.80% 1.52% 152,280 1.80% 제한없음 단리
대신저축은행 스마트정기예금 1.80% 1.52% 152,764 1.80% 제한없음 복리
현대저축은행 정기예금 1.80% 1.52% 152,764 1.80% 제한없음 복리
현대저축은행 정기예금 1.80% 1.52% 152,280 1.80% 제한없음 단리
OK저축은행 e-정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.70% 제한없음 단리
OK저축은행 e-정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.70% 제한없음 복리
더케이저축은행 n-정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.70% 제한없음 단리
더케이저축은행 n-정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.70% 제한없음 복리
아주저축은행 비대면정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.70% 제한없음 복리
아주저축은행 비대면정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.70% 제한없음 단리
신안저축은행 스마트정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.70% 제한없음 단리
신안저축은행 스마트정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.70% 제한없음 복리
신안저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.70% 제한없음 단리
민국저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.70% 제한없음 단리
신안저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.70% 제한없음 복리
민국저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.70% 제한없음 복리
스카이저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.80% 제한없음 단리
스카이저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.80% 제한없음 복리
NH저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.80% 제한없음 단리
NH저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.80% 제한없음 복리
삼호저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 144,252 1.70% 제한없음 복리
삼호저축은행 정기예금 1.70% 1.44% 143,820 1.70% 제한없음 단리
스마트저축은행 e-로운 정기예금 1.61% 1.36% 136,597 1.61% 제한없음 복리
스마트저축은행 e-정기예금 1.61% 1.36% 136,597 1.61% 제한없음 복리
스마트저축은행 정기예금 1.61% 1.36% 136,597 1.61% 제한없음 복리
키움YES저축은행 정기예금 1.61% 1.36% 136,597 1.71% 제한없음 복리
하나저축은행 1Q 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.65% 제한없음 복리
하나저축은행 1Q 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.65% 제한없음 단리
흥국저축은행 E-정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
흥국저축은행 E-정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
흥국저축은행 S-정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
흥국저축은행 S-정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
한국투자저축은행 e-PLAN 인터넷정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
한국투자저축은행 e-PLAN 인터넷정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
스마트저축은행 e-로운 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
유안타저축은행 e-정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
유안타저축은행 e-정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
조은저축은행 e-정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
조은저축은행 e-정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
스마트저축은행 e-정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
OK저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
OSB저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
대신저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
키움YES저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.70% 제한없음 단리
더케이저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
OK저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
더케이저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
스마트저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
OSB저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
아주저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.70% 제한없음 단리
아주저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.70% 제한없음 복리
대신저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
하나저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.65% 제한없음 단리
하나저축은행 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.65% 제한없음 복리
IBK저축은행 참기특한IBK저축은행정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.60% 제한없음 복리
IBK저축은행 참기특한IBK저축은행정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.60% 제한없음 단리
푸른저축은행 푸른 정기예금 1.60% 1.35% 135,360 1.70% 제한없음 단리
푸른저축은행 푸른 정기예금 1.60% 1.35% 135,742 1.70% 제한없음 복리
대구은행 내손안에 예금 1.57% 1.33% 132,820 1.77% 제한없음 단리
KB저축은행 KB e-plus 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.50% 제한없음 복리
KB저축은행 KB e-plus 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.50% 제한없음 단리
부산은행 MY SUM
정기예금		 1.50% 1.27% 126,900 1.50% 제한없음 단리
예가람저축은행 e-정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.50% 제한없음 단리
예가람저축은행 e-정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.50% 제한없음 복리
제주은행 사이버우대정기예금(만기지급식) 1.50% 1.27% 126,900 1.60% 제한없음 단리
흥국저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.50% 제한없음 단리
BNK저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.60% 제한없음 복리
조은저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.50% 제한없음 단리
유안타저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.50% 제한없음 복리
BNK저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.60% 제한없음 단리
유안타저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.50% 제한없음 단리
조은저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.50% 제한없음 복리
신한저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.60% 제한없음 복리
신한저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.60% 제한없음 단리
한국투자저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.50% 제한없음 복리
동부저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.55% 제한없음 단리
동부저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.55% 제한없음 복리
한국투자저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 126,900 1.50% 제한없음 단리
흥국저축은행 정기예금 1.50% 1.27% 127,236 1.50% 제한없음 복리
신한은행 신한 스마트 정기예금
(s뱅크전용)		 1.49% 1.26% 126,050 1.49% 제한없음 단리
신한은행 신한 S드림 정기예금(온라인전용) 1.44% 1.22% 121,820 1.44% 제한없음 단리
삼보상호저축은행 정기예금 1.41% 1.19% 119,587 1.41% 제한없음 복리
한국스탠다드차타드은행 e-그린세이브예금 1.40% 1.18% 118,440 1.40% 제한없음 단리
중소기업은행 e-끌림통장
(실세금리정기예금)		 1.40% 1.18% 118,440 - 제한없음 단리
HK저축은행 정기예금 1.40% 1.18% 118,440 1.45% 제한없음 단리
예가람저축은행 정기예금 1.40% 1.18% 118,733 1.40% 제한없음 복리
예가람저축은행 정기예금 1.40% 1.18% 118,440 1.40% 제한없음 단리
KB저축은행 정기예금 1.40% 1.18% 118,733 1.50% 제한없음 복리
KB저축은행 정기예금 1.40% 1.18% 118,440 1.50% 제한없음 단리
HK저축은행 정기예금 1.40% 1.18% 118,733 1.45% 제한없음 복리
삼보상호저축은행 정기예금 1.40% 1.18% 118,440 1.40% 제한없음 단리
농협은행 법사랑플러스(채움정기예금) 1.36% 1.15% 115,060 1.81% 제한없음 단리
한국산업은행 KDBdream 정기예금 1.35% 1.14% 114,210 1.65% 제한없음 단리
농협은행 법사랑플러스(큰만족실세예금) 1.35% 1.14% 114,210 1.80% 제한없음 단리
KEB하나은행 e-플러스정기예금 1.30% 1.10% 109,980 1.40% 제한없음 단리
JT친애저축은행 비대면 정기예금 1.30% 1.10% 110,232 1.30% 제한없음 복리
JT친애저축은행 비대면 정기예금 1.30% 1.10% 109,980 1.30% 제한없음 단리
수협은행 사랑해나누리예금 1.30% 1.10% 109,980 1.40% 제한없음 단리
전북은행 스마트정기예금
(만기일시지급식)		 1.30% 1.10% 109,980 1.70% 제한없음 단리
우리은행 위비SUPER주거래예금2
(확정형)		 1.30% 1.10% 109,980 1.90% 제한없음 단리



저는 이중 1위인, 대신저축은행과 현대저축은행 중 한 곳을 방문하여 6개월 정기예금에 가입하려고합니다.

1년 정기예금으로 검색한 순서는, 6개월로 검색한 정기예금 순서와는 또 다른 결과를 보이고 있었습니다.

다음 포스팅에서는 1년 정기예금 순위를 알아보겠습니다.









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피터 피스크 교수의 마케팅의 세로운 법칙 중 핀테크 영역의 Game Changer에 대해 조사한 내용입니다.


(관련 책자도 출간되어 있습니다. <게임체인저 혁신으로 세상을 바꾸는 10가지 비밀>)


금융 영역의 혁신적 또는 시장의 흐름을 바꾸는 기업 또는 단체를 제시하고 있는데, 블로그에서는 아래의 회사들에 대해 알아보려고 합니다.

 

1. Aspiration (미국, 투자 회사) 

2. La Caixa (스페인, 은행) 

3. Fidor (독일, 인터넷은행) 

4. FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 

5. Moven (미국, 모바일은행) 

6. M-Pesa (케냐, 통신사+금융) 

7. Robinhood (미국, 투자 회사) 

8. Square (미국, 결제) 

9. Umpqua (미국, 은행) 

10. Zidisha (미국, 비영리 크라우드 펀딩) 



이 글에서 알아볼 회사는 Umpqua (미국, 은행) 입니다.

홈페이지와 외신기사를 참고하여 정리한 자료입니다.


엄쿠아 은행 소개

엄쿠아은행은 1950년대 미국 오리건주의 벌목회사들을 주고객으로 설립된 소규모 지역 은행이다. 벌목사업이 번창하면서 이 은행은 주변의 작은 은행들을 잇달아 인수, 지역 대표 은행으로 호황을 구가했습니다. 그러나 1990년대 중반 이후 벌목사업이 쇠퇴하면서 은행은 존폐 위기를 맞았으나 엄쿠아 경영진은 '은행의 개념'을 변화시키는 과감한 모험을 통해 극적으로 위기에서 벗어났습니다.

 

Umpqua Bank는 소매 금융을 혁신하고 혁신적인 고객 경험을 위해 국제적으로 알려져 있습니다. 1995 년 Umpqua는 고객 중심의 금융 서비스 조직을 창안하기위한 전략의 첫 번째 부분 인 은행 상점 모델을 발표했습니다.

 

주요 혁신 내용

 

(1) 공간에 대한 발상을 전환

사람들은 은행에는 아주 잠시 들르지만 커피숍이나 백화점에서는오랜시간 동안 사교와 문화생활을 즐깁니다. 그래서 엄쿠아 은행은 은행을 커피숍이나 백화점 처럼 바꾼다는 발상의 전환을 통해 은행의 컨셉을 금융기관이 아닌 스타벅스와 같은 소매 유통점으로 바꾸었습니다.



(2) 고객의 시간을 빼앗기

엄쿠아는 '은행도 커피 전문점이 될 수 있다'는 광고 시리즈를 내보냈습니다. 커피와 음료수, 과자 등을 제공하여 고객들이 돈 들이지 않고 책을 보거나 지인들과 만남을 가질 수 있도록 했습니다. 야간에는 은행 지점에서 영화를 상영하고, 음악 공연도 했습니다. 지역사회의 문화센터로 거듭난 것입니다. 이를 통해 엄쿠아은행은 다른 곳에서 보냈을 고객의 시간을 뺏어 왔습니다.


(3) 스타벅스의 직원이 되기

은행의 컨셉이 소매점으로 바뀌면 직원 서비스도 달라져야 합니다. 먼저 경직적으로 제자리에 앉아있던 은행원들을 고객 테이블로 먼저 다가가는 서비스맨으로 바꾸어 놓았습니다. 이를 위해 커피 전문점 등 소매점 근무 경험이 있는 직원들을 채용했습니다. 모든 직원들이 '서비스 학교'에서 연간 40시간 이상 교육을 받도록 하고 이를 인사 평가에 반영했습니다.


(4) 샌프란시스코 팝업스토어

2014년 8월 샌프란시스코에 새로운 매장을 열었습니다. 애플 스토어 스타일의 미적, 라운지 공간 및 사용자가 참여할 수있는 많은 양방향 스크린이 있습니다.


* 이 차세대 스토어의 디자인은, 이 도시를 혁신적인 사업으로 변화시키는 독창성과 협업을 촉진합니다.

* 잠시 정착하여, 디지털 소책자 및 업계 통찰력을 활용하면 새로운 아이디어를 창출 할 수 있습니다. 또한 무료 Wi-Fi, 채팅 의자, Umpqua Blend 커피 및     장치 충전 스테이션을 이용할 수 있습니다.

* 소그룹은 방을 무료로 빌릴 수 있습니다! 노트북이나 태블릿을 대형 화면에 연결하고 다른 참석자의 Skype를 연결하십시오.

* 비즈니스를 추진하는 전문가 및 파트너를 만나고 생각하기 위해 고안된 초대 전용 공간을 제공합니다.

 

기타 혁신

Umpqua는 모바일 및 디지털 고객 도구의 전체 제품군 외에도 다음과 같은 혁신적인 기술을 통해 고객 뱅킹 경험을 지속적으로 재창조해왔습니다.


(1) App Walls

Umpqua 지역의 이러한 대형 대화 형 터치 스크린은 은행 제품 및 서비스뿐만 아니라 사내 및 선별된 모바일 앱 모음을 제공합니다.

(2) 회장 전화

Umpqua의 모든 상점은 CEO의 책상에 직접 연결되는 전화를 포함하여 고객에게 지도력에 직접 연결되도록 고객에게 제공합니다.

(3) 로컬 스포트라이트

Umpqua는 현지 기업의 제품을 선보이고 판매하고 모든 수익금을 해당 비즈니스에 직접 반환하여 중소기업에 대한 실질적인 약속을 합니다.

 

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(관련 책자도 출간되어 있습니다. <게임체인저 혁신으로 세상을 바꾸는 10가지 비밀>)


금융 영역의 혁신적 또는 시장의 흐름을 바꾸는 기업 또는 단체를 제시하고 있는데, 블로그에서는 아래의 회사들에 대해 알아보려고 합니다.

 

1. Aspiration (미국, 투자 회사) 

2. La Caixa (스페인, 은행) 

3. Fidor (독일, 인터넷은행) 

4. FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 

5. Moven (미국, 모바일은행) 

6. M-Pesa (케냐, 통신사+금융) 

7. Robinhood (미국, 투자 회사) 

8. Square (미국, 결제) 

9. Umpqua (미국, 은행) 

10. Zidisha (미국, 비영리 크라우드 펀딩) 



이 글에서 알아볼 회사는 Moven (미국, 모바일은행)  입니다.

홈페이지와 외신기사를 통해 정리한 자료입니다.


모바일 은행 Moven 소개

미국에서는 모바일 은행이 금융권에 정착한 모범 사례가 있습니다. 창업 4년만에 성장률 400%를 기록하고 1,200만 달러의 자금을 확보해 미국 인터넷 은행 1위를 차지한 스타트업이 있습니다. 바로 미국 인터넷 전문은행 '모벤(Moven)'입니다.

 

모바일 은행 모벤(Moven)은 지점 없이도 계좌 개설과 송금을 할 수 있고, 제휴사의 자동화기기에서 수수료 없이 입·출금까지 가능합니다. 모벤의 모든 거래는 현금이나 플라스틱 카드 없이 모바일을 통해서만 처리됩니다. 이는 스마트폰 내의 NFC 기능과 마스터카드와의 제휴를 통한 페이패스 기능 덕분입니다.

 

머니패스(2016.02)

머니패스는 소비패턴을 분석해 소비 효율을 개선하도록 돕는다. 고객들은 절약된 돈을 모벤의 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 모두 모벤의 모바일로 이용할 수 있는 서비스다. 모벤은 신개념 모바일 금융 서비스를 제공한 덕분에 창업 4년만인 2015년도에 성장률 400%를 기록했습니다.

 

SNS활용(2016.02-03)

SNS를 활용해 고객의 재무와 신용평가를 지원하고 있습니다는 점입니다. 모벤은 고객의 SNS 게시물, 검색 키워드, 이벤트 등을 분석해 재무 잠재력을 평가하고, 이를 신용평가에 반영하고 있습니다.

 

대출심사에서 SNS의 활용을 검토하고 있는 디지털 은행인 무븐(Moven)의 알렉스 시온 사장은 “SNS 데이터를 비즈니스 모델에 전면적으로 투입하기도 어렵고 페이스북 자체도 데이터에 대한 접근 방식을 변경했기 때문에 대출회사가 온라인상 데이터를 이용하는 것이 매우 어렵다(really difficult)”고 토로했습니다. 


MOVEN 어플리케이션







자동이며 통찰력 있고, 스트레스 걱정없는 방식으로 당신의 돈을 관리하세요.


당신의 MOVEN카드를 어디에나 사용할 수 있습니다.

MOVEN APP이 즉시 지출의 카테고리를 분류해서 당신이 이번달에 얼마나 지출했는지 알려줍니다.


더 잘 지출하고 더 잘 살수 있습니다.

당신이 얼마나 어디에 지출하는지 알 수 있고, APP이 자동으로 당신의 지출을 트래킹하여 당신이 사랑하는 것에 더 지출할 수 있게 합니다.


항상 알고있되, 걱정하지 마세요.

Spending Spike는 당신이 예상하지 못한 지출이나 과소비하여  평소보다 빠르게 지출하면, 경고를 보냅니다. 



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(관련 책자도 출간되어 있습니다. <게임체인저 혁신으로 세상을 바꾸는 10가지 비밀>)


금융 영역의 혁신적 또는 시장의 흐름을 바꾸는 기업 또는 단체를 제시하고 있는데, 블로그에서는 아래의 회사들에 대해 알아보려고 합니다.

 

1. Aspiration (미국, 투자 회사) 

2. La Caixa (스페인, 은행) 

3. Fidor (독일, 인터넷은행) 

4. FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 

5. Moven (미국, 모바일은행) 

6. M-Pesa (케냐, 통신사+금융) 

7. Robinhood (미국, 투자 회사) 

8. Square (미국, 결제) 

9. Umpqua (미국, 은행) 

10. Zidisha (미국, 비영리 크라우드 펀딩) 



이 글에서 알아볼 회사는 FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 입니다.

홈페이지와 외신기사를 통해 정리한 자료입니다.


FNB 소개

 

은행업은 전반적으로 빠르게 변하면서 은행 내부에서 전문 금융 서비스 부문이 출현했습니다. 컴퓨터와 신기술에 막대한 투자가 이루어졌다. 1998 년에 Rand Merchant Bank Holdings와 Anglo-American Corporation의 금융 서비스 이익이 합병되어 FirstRand Limited가 JSE 증권 거래소에 상장되었습니다.

결과적으로, FNB는 FirstRand Limited의 전액 출자 자회사가 되었으며 현재 그룹의 일원으로 거래되고 있습니다. 현재 스와질란드, 보츠와나, 나미비아 및 잠비아뿐만 아니라 남아프리카 공화국 전역에 지사를 두고있는 FNB는 온라인 뱅킹, 외환, 주택 융자 및 일상 금융 및 기타 금융 상품을 비롯한 광범위한 은행 상품을 계속 제공합니다.

 

FNB Pay2Cell (2011.09)


FNB는 Pay2Cell이라는 2011년 9월 새로운 서비스를 시작했습니다. 이 서비스는 계정 소유자가 수령인의 핸드폰 번호만 사용하여 다른 FNB 계정 보유자에게 돈을 지불 할 수 있게 합니다.

지불을 하려면 고객이 휴대폰 뱅킹에 등록되어 있어야합니다. 지불금을 받으려면 FNB의 SMS 알림 서비스인 inContact에 등록 만하면 됩니다. R1 / 500 한도가 있습니다.

FNB 핸드폰 뱅킹 솔루션의 CEO 인 Ravesh Ramlakan은 이 서비스는 전자 및 카드리스 뱅킹으로의 전환과 일치하며 고객은 더 이상 지불금을 받기 위해 계좌 정보를 누설할 필요가 없고 핸드폰 번호를 제공하기만 하면된다고 말합니다.

 

FNB Facebook 뱅킹 (2012.07)


FNB는 사용자가 세계 최대의 소셜 네트워크를 통해 특정 은행 서비스에 액세스 할 수있게 해주는 FNB Facebook 뱅킹을 시작했다고 밝혔다.

FNB 계정을 가진 사용자는 페이스 북 프로필을 핸드폰 뱅킹 프로파일에 연결하여 Facebook을 통해 뱅킹에 액세스 할 수 있습니다.

연결되면 페이스 북을 통해 페이스 북을 통해 FNB Banking on facebook 애플리케이션에 액세스 할 수 있습니다. 이를 통해 잔고를 확인하고 방송 시간, SMS 및 BlackBerry 번들 등 선불 상품을 구매할 수 있으며 LOTTO 및 PowerBall 결과를 볼 수 있습니다.

 

FNB Pay (2016.10)


FNB는 2016년 10월 고객이 은행 카드 대신 스마트 폰을 사용하여 매장 내 구매를 할 수있게 해주는 FNB Pay를 출시했습니다.

FNB Pay는 FNB 뱅킹 앱을 통해 작동하며 현재 Android 기기에서 사용할 수 있으며 FNB Banking App의 최신 버전을 다운로드하고 적격 한 카드 만 등록하면 됩니다.

그런 다음 사용자는 지원되는 카드 기기에서 NFC 가능 스마트 폰을 탭하여 비접촉식 로고가 표시되면 결제할 수 있어 상점에서 구매할 때 현금, 카드 및 지불 할 필요가 없습니다.


어떻게 작동 하는가?

기기 비밀번호 (패턴, 비밀번호, PIN 또는 지문)로 스마트 폰의 잠금을 해제하기 만하면됩니다.

카드 기계에서 휴대 전화를 누릅니다. 전화를 몇 초 동안 누르고 있어야 할 수도 있습니다. * 성공적으로 결제하려면 스마트 폰의 잠금을 해제해야합니다.

성공적인 지불을 위해 휴대 전화가 한 번 진동하고 푸시 알림을 받게됩니다. R500 이상의 금액의 경우 카드 기계에 PIN을 입력해야합니다.

 

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(관련 책자도 출간되어 있습니다. <게임체인저 혁신으로 세상을 바꾸는 10가지 비밀>)


금융 영역의 혁신적 또는 시장의 흐름을 바꾸는 기업 또는 단체를 제시하고 있는데, 블로그에서는 아래의 회사들에 대해 알아보려고 합니다.

 

1. Aspiration (미국, 투자 회사) 

2. La Caixa (스페인, 은행) 

3. Fidor (독일, 인터넷은행) 

4. FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 

5. Moven (미국, 모바일은행) 

6. M-Pesa (케냐, 통신사+금융) 

7. Robinhood (미국, 투자 회사) 

8. Square (미국, 결제) 

9. Umpqua (미국, 은행) 

10. Zidisha (미국, 비영리 크라우드 펀딩) 



이 글에서 알아볼 회사는 Fidor (독일, 인터넷은행) 입니다.

2015년 금융연구원 보고서 내용. 보고서 제목: 『독일 Fidor Bank 사례로 살펴본 인터넷전문은행의 지향점』 에서 인용한 내용입니다.




Fidor Bank 소개


■ Fidor Bank는 특정 상품군을 경쟁력의 핵심으로 삼기보다는 은행산업 전반에 대한 소비자의 불신을 혁파하고자 하는 경영철학에 기반한 혁신을 핵심 경쟁력으로 내세움.

    • 이 은행은 2003년에 온라인 금융서비스와 전자상거래 솔루션을 제공하는 지주회사(Kölsch & Co.)로 출발하여, 2007년에 독일의 시중은행 면허를 

신청하였고 18개월 후인 2009년에 면허를 취득함.

    • 은행명인 Fidor는 신뢰(trust)를 뜻하는 라틴어 fides에서 기원한 것으로, 특히 글로벌 금융위기 이후 추락한 은행권에 대한 소비자의 신뢰를 회복하는       것을 영업철학으로 내세움.

    • 또한 Fidor Bank는 상품의 마케팅 및 판매에서만 디지털 채널을 중점적으로 이용하는 단순한 인터넷전문은행이 아니라, 후선업무(back office)를 포함

하여 빅데이터를 활용하는 데 유용한 기술적 토대와 그에 적합한 서비스 제공 방법 및 조직 등 핵심 구조가 전통적인 은행과는 구별되는 인터넷전문은행의 전형으로 인식되고 있음.



SNS, YouTube 활용


■ 특히 소비자의 신뢰회복을 위해 소셜네트워킹서비스(SNS) 등을 활용한 커뮤니티 구성과 쌍방향 커뮤니케이션을 영업전략으로 채택한 점이 특기할만함.

    • 막대한 광고비용을 지출하였던 기존의 인터넷 전문은행과는 달리 Fidor Bank는 2010년 1월 Twitter, Facebook, YouTube, Xing 등 소셜미디어

 플랫폼에 채팅 공간을 만들어 소비자와의 접점을 만들고 은행의 인지도를 높였음.

    • 채팅 공간, 즉 온라인 포럼(online forum)에서는 소비자들끼리 은행 경영진 및 직원, 서비스의 품질 등에 대해 의견을 주고받는 활동 등(user-help-

user)을 할 수 있어 소비자는 은행상품 구매 시 다양한 의견을 접할 수 있고 각자가 받은 은행서비스의 적절성을 판단할 수 있으며, 은행은 소비자들의 의견을 참조하여 문제점을 쉽게 발견하고 개선하게 됨.

    • 더 나아가 YouTube에 다른 소비자들에게 도움이 되는 영상을 올리고 은행에 의해 채택이 되면 50유로를 보상으로 받고, Facebook에서 매 2,000명이 

Like 버튼을 누를 때마다 10bp씩 예금금리를 올려주는 등 은행은 소비자의 기여에 대해 보상을 함으로써 소비자 중심의 투명하고 공정한 경영을 표방.

    * Facebook 사용자 중심의 “Like 금리(Like-zins)”서비스 계좌 예금금리는 0.5%에서 시작하여 매 2,000명이 Like 버튼을 누를 때마다 10bp씩 올라가나 

금리 최대 한도가 1.5%로 설정되어 있으며, 한 해가 지나면 0.5%로 재설정됨.



소비자 중심의 경영을 위한 기술 제휴 및 운영


■ 또한 현재 은행산업의 어려움이 기술적 요인에 의한 것이라기보다는 서비스제공자인 은행 중심의 사고방식, 즉 은행산업 문화에 기인한 것이라는 판단 아래 Fidor Bank는 소비자 중심의 경영을 도모하기 위해 기술을 적절히 활용하고 있음.

    • 기존 은행 IT체계는 계정계, 정보계, 대외계 등으로 나뉘어 고객의 개인정보 및 계좌정보 등 모든 자료를 저장하고 처리하는 시스템이어서 규제의 변화         를 적용하거나 새로운 서비스를 제공하기 위해서는 많은 시간과 비용을 들여 기존 시스템을 확장해야만 하는 어려움이 있었음.

    • 반면 Fidor Bank의 운영체제는 개방 API(open Application Programming Interface)를 기반으로 업무나 기능별로 나누어져 있어 기존 IT체계와는 달리         변화에 맞추어 자주 업그레이드 시킬 수 있고 외부와 쉽게 연결할 수 있음.

    • 이러한 장점을 적극 활용하여 Fidor Bank는 20여개의 회사와 파트너십을 맺거나 회사 운영에 필요한 서비스를 아웃소싱하는 형태를 취하고 있으며,         2014년 현재 은행 직원 수가 27명에 불과할 정도로 회사 규모 자체는 극히 작음.

    * 일례로 가상화폐 연계 서비스 제공을 위해 비트코인 거래소인 Bitcoin.de 및 Krakenrhk와 제휴하였으며, P2P대출 서비스 제공을 위해서는 온라인 금융

서비스 회사인 Smava와 연계

    • 즉 은행사업의 핵심영역인 금융 커뮤니티 구성에 관한 부분만을 직접 개발·운영하고 지급서비스 등 그 외의 서비스는 파트너십으로 제공함.

    • 파트너십의 선정에 있어 Fidor Bank는 기술력 외에도 보안성 등 은행면허를 유지하는 데 있어 준수해야할 규제에 적합할 것을 요구함.


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피터 피스크 교수의 마케팅의 세로운 법칙 중 핀테크 영역의 Game Changer에 대해 조사한 내용입니다.


(관련 책자도 출간되어 있습니다. <게임체인저 혁신으로 세상을 바꾸는 10가지 비밀>)


금융 영역의 혁신적 또는 시장의 흐름을 바꾸는 기업 또는 단체를 제시하고 있는데, 블로그에서는 아래의 회사들에 대해 알아보려고 합니다.

 

1. Aspiration (미국, 투자 회사) 

2. La Caixa (스페인, 은행) 

3. Fidor (독일, 인터넷은행) 

4. FNB (남아프리카공화국 및 아프리카 전역, 은행) 

5. Moven (미국, 모바일은행) 

6. M-Pesa (케냐, 통신사+금융) 

7. Robinhood (미국, 투자 회사) 

8. Square (미국, 결제) 

9. Umpqua (미국, 은행) 

10. Zidisha (미국, 비영리 크라우드 펀딩) 



이 글에서 알아볼 회사는 La Caixa (스페인, 은행) 입니다.

홈페이지와 외신 기사에 게재된 내용을 정리하였습니다.


스페인 카이샤뱅크는 2011년 설립된 은행, 보험, 투자 등의 금융 서비스를 제공하는 스페인의 금융 기업입니다.

카이샤 뱅크의 혁신사례를 하나씩 살펴보겠습니다.


결제 기능 스마트밴드 (2014.03)



2014년 유럽에서 처음으로, CaixaBank는 사용자가 비접촉식 시스템을 사용하여 상인에게 쉽게 지불 할 수 있게 해주는 Visa 손목띠를 출시했습니다. 은행 고객은 카드를 손목에 휴대하여 스페인 전역의 300,000 개 이상의 기업에서 빠르고 편리하게 지불 할 수 있습니다.


손목 밴드는 비접촉식 결제 기술을 사용합니다. 내부는 일반 카드 (EMV 시스템)와 동일한 보안 보증으로 보호되는 고객의 암호화 된 카드 세부 정보가있는 마이크로 태그입니다. 비접촉식 칩은 손목 밴드를 PoS 시스템에 연결하여 표준 비접촉식 카드처럼 트랜잭션을 완료합니다. 이 모든 기술은 조정 가능한 스트랩과 알레르기 물질을 특징으로하는 작은 장치로 결합되었습니다.


PoS와의 상호 작용은 기존의 비접촉식 카드와 동일하지만, 착용자가 단순히 손목을 카드가 아닌 단말기 가까이에 가져 오는 것만 다릅니다. 장치가 근접을 통해 연결하고 트랜잭션을 완료합니다. 비접촉식 카드와 마찬가지로 20 유로 이상의 구매 고객은 거래를 확인하기 위해 카드 PIN을 입력해야힙니다. 가맹점의 PoS 가까이에 장치를 가져 와서 20 유로 이하의 구매를 할 수 있습니다.


이 시스템은 전 세계 비자 비접촉 결제를 지원하는 모든 PoS 시스템과 완벽하게 호환됩니다.


이러한 손목 밴드의 출시로 CaixaBank는 이미 비접촉 지불 시스템 및 웨어러블 뱅킹 (wearable banking)이라는 중요한 국제 성공을 거둔 두 가지 혁신 분야를 통합하고 있습니다. 2011년 CaixaBank는 유럽에서 처음으로 대규모 비접촉식 카드 결제 시스템을 시작했습니다. CaixaBank는 2014년 비접촉식 카드 400만 개 이상, 비접촉식 PoS 시스템 200,000 개를 보유하고 있으며 비접촉식 지불의 16 %를 차지하고 있다고 비자는 추정했습니다.


IBM과 인공지능 협약 체결  (2014.10)

카이샤뱅크와 IBM은 스페인어 지원을 위해 왓슨 기반의 인지 시스템 개발을 위한 파트너십을 체결했습니다. 카이샤뱅크는 최상의 고객 서비스 제공을 위해 전세계 최초 IBM PC 도입, ATM 도입 및 금융앱 출시 등 다양한 부문에서 세계 최초의 서비스를 제공하며 은행권에서 개척자의 길을 걸어왔습니다. 이번 왓슨 시스템 도입 역시 왓슨의 스페인어 학습을 위한 전세계 첫 사례로, IBM과 카이샤뱅크 디지털 협업 센터간의 파트너십 체결로 발표됐습니다.

  

삼성페이와 제휴 (2016.06)

2016년 삼성전자와 제휴를 맺고 자사의 체크카드, 신용카드를 삼성페이와 연계하여 결제하는 서비스를 제공하고 있습니다.

스페인 이용자들은 카이샤(Caixa) 은행과 이매진(Imagine) 은행의 체크카드와 신용카드를 삼성페이에 등록해 사용할 수 있습니다. 아방카(Abanca)와 방코 사바델(Banco Sabadell)에서도 곧 서비스를 받을 수 있습니다.

삼성페이는 스페인 최대 백화점인 엘코르테 잉글레스(El Corte Ingles) 등과 협력해 다양한 부가 서비스를 제공할 계획입니다.


2016년 BAI의 글로벌 혁신 어워즈 수상

2016년 BAI의 글로벌 혁신 어워즈에서 2개 부문을 수상했습니다. 

BAI는 전 세계은행의 혁신사례를 공유하기 위해 설립된 비영리기관입니다.  

BAI의 글로벌 혁신 어워즈는 전세계 고객에게 직접 서비스하는 핀테크 기업을 포함해 금융서비스 조직 모두를 대상으로 하며, 전세계 금융서비스 혁신의 촉매제로서 2011년 이래 진취적인 금융서비스 조직과 긍적적인 변화를 촉진하고 업계의 발전을 도모하는 지도자들을 연결해주고 영감을 주는 글로벌 플랫폼을 제공해왔으며 고객 경험과 효율성, 수익성에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 이 어워즈에서 카이샤뱅크의 수상부분은 2개입니다. 


(1)지불 혁신 부문

데이터 분석을 통한 위험 모델링 혁신 :응답 시간, 거부 및 전반적인 애플리케이션 복잡성으로 인한 고객의 불만에 대한 CaixaBank SA의 솔루션이 우수한 평가를 받았습니다.


(2)은행의 파괴적 혁신 부문

WATSON Engagement Advisor (WEA) 애플리케이션은 직원을 위한 정보에 더 빠르고 더 신속하게 액세스할 수 있는, 보다 지능적이고 효율적인 금융 단말기를 구축하였습니다


CaixaBank의 CIO인 Pere Nebot가 말하는 카아샤은행의 파괴적 혁신 (2017.03)

Caixa은행은 새로운 모델의 브랜치를 "매장"이라고 부르며 고객 중심의 변화를 항상 염두에 둡니다. 2004 년에 은행 고객의 18 %만이 웹을 통해 은행에 액세스했지만 현재는 53 %의 대다수가 디지털 채널을 통해 계정에 액세스한다고 그는 말했습니다. CaixaBank는 또한 "imagin"이라는 디지털 전용 은행을 선보였습니다.이 은행은 밀레니엄 소비자를 위해 설계되었으며 수수료를 내지 않습니다. Nebot은 또한 은행이 데이터를 사용하여 고객 행동을 분석하고 필요성을 파악하는 방법에 대해 이야기하고 이제는 고객을 더 잘 이해하는데 도움이 되는 인공 지능 도구를 구현하고 있습니다.

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